等額本息和等額本金差在哪？
等額本息：每個月還款金額固定，前期利息占比高、本金還得慢，總利息較高，但月付壓力穩定，適合现金流需要可預測的人。
等額本金：每月償還固定本金加當期利息，月付金額逐月遞減，總利息較低，但初期月付較高，適合前期還款能力強、想省利息的人。
選哪種取決於你前幾年的現金流能不能承受等額本金較高的月付，沒有絕對的「哪個比較划算」。上面的試算直接並排兩種方式的首期月付、總利息與總還款，差異一眼看清楚。
試算範例：1000 萬、30 年、利率 2.06%
以預設值試算：等額本息月付固定，總利息約 343 萬；等額本金首期月付較高（約 44,900 元），總利息約 310 萬，差約 33 萬。30 年下來差距不算小，但等額本金初期每月多繳的金額，對剛買房、裝修費用還沒付完的家庭是實際壓力。
影響月付的三個變數
- 利率：升息循環時，利率差 0.5% 在千萬貸款上每月差約 2,500 元。簽約前多比幾家銀行，或評估一段式與分段式利率的差異。
- 年限：40 年期月付比 30 年低，但總利息多繳一大截。若收入允許，縮短年限是省利息最直接的方式。
- 寬限期：寬限期內只繳利息，看似輕鬆，但寬限結束後月付會跳升。本工具未計入寬限期，有寬限需求請依銀行方案另外估算。
常見問題
月付占收入多少比例合理？
常見建議是不超過家庭月收入的三分之一到四成。超過五成會排擠生活品質與緊急預備金，遇到升息或收入中斷時風險很高。
提前還款划算嗎？
看你的資金機會成本。房貸利率 2% 左右時，若你有報酬率穩定高於 2% 的資金用途，提前還款未必是最優先。另外注意部分銀行對提前清償收取違約金，合約裡要確認。
試算結果和銀行核貸為什麼不同？
本工具用固定利率試算整個期間，實際核貸會依你的信用、成數、方案與是否含保險費而異。試算結果適合用來比較方案之間的差異，核貸條件仍以銀行公告為準。
本工具試算結果僅供參考，未計入寬限期、手續費、保險與利率變動；實際核貸條件以銀行公告為準。所有計算都在你的瀏覽器本機完成，輸入的數字不會傳送到任何伺服器。